De overgang van Wwft naar AMLR
We praten erover met Afine de Kreij, voorzitter van de Commissie Integere Bedrijfsvoering (CIB).
Europa heeft nieuwe regels voor het bestrijden van witwassen gemaakt die de Wwft opzijzetten. Wat zijn de grootste veranderingen voor verzekeraars?
“Eigenlijk wordt alles geraakt: governance, beleid, processen en systemen. Wat ik zelf een grote verandering vind, is dat er nu geen overgangsregeling is. Tot nu toe had je als verzekeraar, als de Wwft werd gewijzigd, een overgangsperiode. Bij bestaande klanten hoefde je dan geen aanvullend onderzoek te doen. Dit moest pas als een bestaande polis tot uitkering kwam of er een nieuwe werd afgesloten. Nu is er dus geen overgangsregeling en moeten binnen vijf jaar ook alle bestaande cliënten volgens de nieuwe richtlijnen worden onderzocht. Dat is een zware belasting voor verzekeraars.”
Een tweede punt is volgens De Kreij dat een risicogebaseerde aanpak steeds minder mogelijk wordt gemaakt met de nieuwe regels. “In Nederland willen we graag een meer risicogebaseerde aanpak. Verzekeraars moeten hierbij zelf risico’s inschatten en op basis daarvan bepaalde (groepen) klanten aanwijzen als laag of hoog risico. Als er sprake is van een laag risico, is er minder onderzoek nodig. Maar de AMLR vertaalt ‘minder’ vooral in frequentie en diepgang, niet in de aard van het onderzoek zelf. En onder de AMLR moet je als verzekeraar bij een standaardrisico meer bewijsstukken opvragen en meer onderzoek doen.”
[....]
