PSD3/PSR komt eraan: nieuwe regelgeving raakt alle partijen binnen de betaalsector
Deze hervormingen zijn bedoeld om innovatie en concurrentie te stimuleren, de veiligheid van betalingen te vergroten en de bescherming van klanten te verbeteren. Wat zijn de belangrijkste wijzigingen en waar liggen de kansen en uitdagingen voor bedrijven?
PSD3 en PSR komen op een cruciaal moment in de transformatie van de financiële sector. Recente technologische ontwikkelingen en veranderende klantverwachtingen creëren een behoefte aan nieuwe regels die fraude beter kunnen voorkomen, open banking verder bevorderen en concurrentie stimuleren. Bedrijven staan onder druk om sneller dan ooit te innoveren, terwijl de vraag naar veilige digitale diensten dagelijks toeneemt. Het is daarom essentieel dat organisaties zich voorbereiden op de veranderingen die PSD3 en PSR met zich meebrengen en alert blijven op doorlopende ontwikkelingen in de sector.
Doelstellingen van PSD3 en PSR
Hoewel bestaande regelgeving zoals PSD2 effectief is gebleken in het bestrijden van fraude, hebben snelle technologische vooruitgangen nieuwe uitdagingen en kansen gecreëerd. Deze ontwikkelingen vereisen aanpassingen om ervoor te zorgen dat betaaldiensten in Europa blijven voldoen aan de veranderende eisen. Het komende PSD3- en PSR-kader is erop gericht deze behoeften aan te pakken en een solide basis te bieden voor innovatie in de sector. Dit stelt bedrijven in staat nieuwe risico’s effectief te beheren en tegelijkertijd te profiteren van de kansen die digitale transformatie biedt. De belangrijkste doelstellingen van PSD3 en PSR overlappen deels met eerdere doelen, namelijk:
- Verbeterde fraudepreventie en consumentenbescherming – Strengere beveiligingsmaatregelen moeten het vertrouwen in digitale betalingen versterken.
- Versterking van Open Banking – Meer concurrentie tussen banken en digitale financiële dienstverleners stimuleert innovatie en groei.
- Harmonisatie en handhaving van EU-regels – Een gelijk speelveld in alle lidstaten zorgt voor eerlijkere concurrentie en effectievere handhaving.
- Meer toegang voor niet-bancaire aanbieders – Betaaldienst aanbieders (PSP’s) krijgen duidelijkere, consistentere voorwaarden voor toegang tot betaalsystemen en bankrekeningen.
- Verbeterde consumentenrechten – Problemen zoals onverwachte blokkades van rekeningen, onduidelijke kosten en gebrek aan transparantie worden aangepakt.
[....]
